ЦБ РФ признал киви несъедобным
![ЦБ РФ признал киви несъедобным](/imgs/2024-02-23/71539.jpg)
«КИВИ Банк» обвинили в финансировании терроризма и закрыли. Госвласти зачищают сегмент негосударственных банковских переводов.
21 февраля Банк России сообщил об отзыве лицензии у «КИВИ Банка» (QIWI). По величине активов он занимал 89-е место в РФ. Банк обвинён в нарушении «требований законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». QIWI существовала с 2007 года и была одной из наиболее популярных платёжных систем в России и СНГ. Вместе с QIWI приостановил работу принадлежащий ей сервис международных переводов Contact. Эксперты не исключают, что таким образом ЦБ «расчищает поляну» для цифрового рубля.
Как говорится в пресс-релизе Центробанка, «КИВИ Банк» систематически нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, в связи с чем регулятор в течение последнего года пять раз применял к нему разного рода санкции, в том числе вводил ограничения на проведение отдельных операций. Однако банк никаких действенных мер не принял.
В ЦБ утверждают, что QIWI проводила высокорисковые операции, «направленные на обеспечение расчётов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор, а также [занималась] поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений». Кроме того, Банком России были «установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан».
Для реального сектора экономики «КИВИ Банк» не являлся значимым кредитором, успокоили в Центробанке.
Как заявил «Октагону» руководитель аналитического центра «Банки.ру» Дмитрий Хмелёв, активы банка по состоянию на 1 января 2024 года составляли 77,9 млрд рублей, кредитный портфель – чуть более 5,6 млрд.
В Банке России также сообщили о стандартной процедуре для вкладчиков: банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы депозитов будут возвращены вкладчикам в размере 100 процентов остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам). В свою очередь, Агентство по страхованию вкладов пообещало начать выплату компенсаций не позднее 6 марта. Из отчётности банка на 1 января 2024 года следует, что страховая ответственность агентства предварительно оценивается в 4,6 млрд рублей.
Впервые Центробанк ввёл ограничения в отношении «КИВИ Банка» в декабре 2020 года. Тогда было приостановлено большинство платежей в пользу иностранных торговых компаний, а также переводы на предоплаченные карты с корпоративных счетов. В 2021 году платежи были возобновлены.
Летом 2023 года ЦБ ограничил вывод средств физлицами с QIWI-кошельков на банковские счета и снятие наличных. Кроме того, были приостановлены переводы с кошельков через платёжную систему Contact. Стало невозможным погашение кредитов любых банков, кроме займов микрофинансовых организаций. В самом банке тогда заверяли клиентов, что никаких предпосылок для отзыва лицензии нет, а организация находится в плотном диалоге с регулятором.
Новости по теме: Колумбия проверит покупки Pegasus и незаконный вывоз наличных
По словам финансового аналитика Александра Разуваева, среди клиентов «КИВИ Банка» больше всего пострадают владельцы QIWI-кошельков. В отличие от вкладов средства на них не застрахованы. Это подтверждает и Дмитрий Хмелёв. Он рекомендует пользователям этого инструмента напрямую обращаться в Агентство по страхованию вкладов за разъяснениями. Впрочем, в телеграм-канале ЦБ уже сообщили, что «средства на электронных кошельках не застрахованы по системе страхования вкладов».
В настоящий момент кошельки заблокированы – их нельзя пополнить и вывести с них средства.
Также в зоне риска оказались вкладчики из так называемого серого реестра, говорит Александр Разуваев.
– Когда такие банки лопаются, зачастую обнаруживается, что у них было два реестра вкладчиков – белый и серый. Чтобы понять, в каком вы реестре, надо убедиться в том, что у вас есть договор банковского вклада со всеми печатями. Если документ есть, вы в белом реестре и компенсацию получите. Если документа нет – например, оформление происходило онлайн или просто по паспорту, – вероятность получения денег равна нулю. Такие вклады не застрахованы, – поясняет он «Октагону».
Компания QIWI была основана в 2007 году Сергеем Солониным, Борисом Кимом и Андреем Романенко. До 2022 года организация торговалась на нью-йоркской бирже NASDAQ, где ей угрожал делистинг, однако ей удалось добиться его отмены, для чего пришлось пообещать, что бизнес будет разделён на международный и российский.
«QIWI планирует полностью избавиться от своих российских предприятий и активов и сосредоточиться на дальнейшем наращивании своего международного бизнеса как за счёт развития существующих операций, так и за счёт слияний и поглощений. Компания считает, что после реструктуризации у неё будет достаточно средств для развития бизнеса, чтобы полностью соответствовать требованиям NASDAQ», – заявили тогда в компании.
В январе этого года группа QIWI сообщила о продаже российских активов (АО «КИВИ») гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited, принадлежащей бывшему главному исполнительному директору QIWI plc Андрею Протопопову, за 23,75 млрд рублей. В АО «КИВИ» помимо «КИВИ Банка» входят «QIWI Кошелёк», QIWI Business, система денежных переводов Contact, Rowi, Realweb, Flocktory, «Таксиагрегатор», IntellectMoney.
Наряду с QIWI популярными сервисами для перевода денежных средств на пространстве СНГ и ряда других стран являются KoronaPay и Unistream. С высокой долей вероятности через какое-то время возникнут проблемы и у них, считает Александр Разуваев.
– Мне кажется, ЦБ вообще вычищает эту поляну. Останутся только госбанки, цифровой рубль и для ограниченного числа стран исламские финансы. У нас в четырёх регионах запущен пилотный проект исламских финансов: Татарстан, Башкирия, Чечня и Дагестан, – делится мнением собеседник.
По убеждению эксперта, при проведении трансграничных переводов в настоящее время безопаснее всего пользоваться окологосударственными сервисами:
Новости по теме: Доцента РУДН обманули мошенники
– Это может быть «дочка» Сбера в той или иной стране или банк, аффилированный с госбанком страны, в которую вы совершаете перевод, – например, Международный банк Азербайджана.
«Ещё лет через пять цифровой рубль заменит для россиян все иные инструменты трансграничных переводов. Для этого его и создали. Пионером здесь является ВТБ, вероятно, он создаст соответствующее подразделение, банк».
Дмитрий Хмелёв предпочитает не усматривать какого-либо тренда в произошедшем. По его словам, больший интерес вызывает то, насколько активация борьбы с финансовыми мошенниками повлияла на отзыв лицензии и будут ли подобные причины лежать в основе лишения лицензий в будущем.
Другие новости по теме:
![](/upload/news/2024/09/07/91001_t.jpg)
![](/upload/news/2024/09/07/90995_t.jpg)
![](/upload/news/2024/09/07/90990_t.jpg)
![](/upload/news/2024/09/07/90977_t.jpg)
![](/upload/news/2024/09/07/90976_t.jpg)
![](/upload/news/2024/09/07/90975_t.jpg)
![](/upload/news/2024/09/07/90969_t.jpg)
![](/upload/news/2024/09/06/90892_t.jpg)
![](/upload/news/2024/09/06/90866_t.jpg)
![](/upload/news/2024/09/06/90865_t.jpg)
Комментарии:
comments powered by DisqusОпрос на Картотеке
Показать результаты опроса
Показать все опросы на сайте